個人事業主向けのカードローン10選！審査に通るコツや注意点を紹介

この記事を読んでいるあなたは、

• 個人事業主でも借りやすいカードローンは？
• 個人事業主向けのカードローンは審査が甘い？
• 個人事業主がカードローンの審査に通る方法やコツは？

上記のように考えているかもしれません。

この記事では「個人事業主向けのカードローンや審査基準、コツや注意点」などについてお伝えしていきます。

個人事業主向けカードローン比較表

【前提】個人事業主のカードローン審査は厳しい

個人事業主は、収入や信用度が不安定と見られがちなため、一般的にカードローンの審査が厳しいと言われています。

しかし、収入の安定性や信用履歴をしっかりと証明できれば、借り入れできる可能性は十分にあります。

同時に、自分の状況に合わせて、最適なカードローン商品や金融機関を選択するのも大切です。

個人事業主向けの消費者金融カードローン5選

おすすめ個人事業主向けの消費者金融カードローンを紹介します。

• SMBCモビット
• レイク
• アコム
• アイフル
• プロミス

SMBCモビット

出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html

SMBCモビットは、信頼性と利便性の高いカードローンサービスで、個人事業主の方はプライベートな用途で利用が可能です。

電話連絡や郵送物が無く、パソコンやスマホからWeb完結でいつでも申し込みができます。

10秒で簡易審査結果が表示され、本審査完了まで最短30分とスピーディーな対応が魅力です。

銀行やコンビニなどの全国の提携ATM約12万台で利用できるだけでなく、振込キャッシングやスマホATM取引も可能です。

また、スマホアプリを使うと残高や利用明細などが手軽に確認できます。

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特徴

SMBCモビットの特徴は、以下の通りです。

• 申し込みから利用まで、手続きが速くて簡単
• 提携ATMや振込キャッシングなど、多彩な利用や返済方法がある
• スマホアプリを使えば、さらに利便性アップ

概要

SMBCモビットの概要は、以下の表の通りです。

限度額	800万円
融資スピード	最短即日
利率	3.0％～18.0％
申込条件	20歳以上74歳以下
担保・保証人	不要
公式サイト	SMBCモビット公式サイト

レイク

出典：https://lakealsa.com/

レイクは、他社と比べて魅力的な無利息サービスを提供しているカードローンです。

初めてWebで申し込む方は、60日間無利息でお借入れができるほか、5万円まで180日間無利息や30日間無利息など、利用者のニーズに合わせて選べます。

スマートフォンやパソコンからインターネットで24時間いつでも簡単に申込みができ、最短15秒で審査結果を表示します。

必要な書類もアップロードしてそのままWebで契約ができ、当日中の振込みも可能です。

また、アプリを利用すると借り入れ可能額や次回の返済期日など、必要な情報がひと目でわかるため便利です。

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特徴

レイクの特徴は、以下の通りです。

• ニーズに合わせて選べる無利息サービス
• 審査結果が最短15秒で分かり、即日融資も可能
• 必要書類もWebでアップロードできるため手間いらず

概要

レイクの概要は、以下の表の通りです。

限度額	500万円
融資スピード	最短即日
利率	4.5%～18.0%
申込条件	20歳以上70歳以下
担保・保証人	不要
公式サイト	レイク公式サイト

アコム

出典：https://www.acom.co.jp/

アコムは、カードローンランキング3部門で1位に選ばれた、初めての方でも安心感のあるローン商品です。

はじめて利用する方は、契約日の翌日から30日間の金利が無料です。

最短3秒で審査結果が分かる上に、最短30分で振込融資を受けられるため、急な出費にも対応できます。

インターネットでいつでも申し込みが可能なだけでなく、電話での問い合わせも24時間365日受け付けています。

また、必要な書類もスマホで撮影して送信するなど、来店不要で手続きが完結します。

クレジット機能を持った、スタイリッシュなデザインのACマスターカードの発行も可能です。

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特徴

アコムの特徴は、以下の通りです。

• カードローンランキング3部門で1位の実績があり、初心者にも安心
• 最短3秒で審査結果、30分で融資も可能なスピード対応
• クレジット機能が付いたスタイリッシュなカードで、ショッピングにも使える

概要

アコムの概要は、以下の表の通りです。

限度額	800万円
融資スピード	最短即日
利率	3.0％～18.0%
申込条件	20歳以上
担保・保証人	不要
公式サイト	アコム公式サイト

アイフル

出典：https://www.aiful.co.jp/

アイフルは、個人事業主でも気軽に申し込めて、即日融資も可能なカードローンです。

インターネットからいつでも申し込みが可能で、申し込み後に電話をかけると審査を優先的に行ってくれるため、その日のうちにお金が借りられます。

初めての利用の方は30日間利息が0円で、期間内に完済すれば何度でも利息は0円なため、利息の負担を軽減できるだけでなく、返済計画も立てやすくなります。

カードレスにも対応しており、スマートフォンの専用アプリを使って借り入れや返済が可能です。

また、残高確認や返済予定などもすべてアプリで確認できるため管理も簡単です。

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特徴

アイフルの特徴は、以下の通りです。

• 即日融資が可能なため、急な出費や資金繰りにも使える
• お得な30日間無利息サービスで利息が軽減できる
• カードレスとアプリ管理で、より便利で簡単に

概要

アイフルの概要は、以下の表の通りです。

限度額	800万円
融資スピード	最短即日
利率	3.0％～18.0%
申込条件	20歳以上69歳以下
担保・保証人	不要
公式サイト	アイフル公式サイト

プロミス

出典：https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01

プロミスは、資金用途の中に事業費が含まれる、個人事業主の方にとって使い勝手のいいカードローンです。

インターネットやアプリで申し込みから手続きまで完結でき、即日融資が可能です。

最大の金利が17.8%と他社と比べて低めなため、総返済額が少なくできるメリットもあります。

プロミスの自社ATMだけでなく、銀行やコンビニなど全国に提携ATMがあるため、入出金しやすいのも特徴の1つです。

また、初回借入の翌日から30日間は利息がかからないため、期間内に返済すれば実質無利息でお金を借りられます。

カードレスですぐに利用が開始でき、送られてくる郵送物やかかってくる電話もないため、誰にも知られずに融資を受けられます。

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特徴

プロミスの特徴は、以下の通りです。

• 完全Web完結＆アプリで管理ができるため使いやすい
• 即日融資に対応し、30日間無利息
• 郵便物や電話がなく、カードレス対応であるためプライバシーが守られる

概要

プロミスの概要は、以下の表の通りです。

限度額	500万円
融資スピード	最短即日
利率	4.5％～17.8％
申込条件	18歳以上74歳以下
担保・保証人	不要
公式サイト	プロミス公式サイト

個人事業主向けの自営者専用カードローン5選

自営者専用カードローンとは、個人事業主や自営業者にとって、事業資金の調達に役立つ融資サービスです。

一般のカードローンとは異なり、自営業の収入や事業の状況に応じて、柔軟な審査や条件で借り入れができます。

また、総量規制の対象外となる場合もあるため、返済能力が認められれば年収の1/3以上の融資も可能です。

大きく分けて、銀行系、クレジットカード会社系、消費者金融系の3種の会社が提供しています。

以下、おすすめ自営者専用カードローンを紹介します。

• アコム ビジネスサポートカードローン
• アイフル 事業サポートプラン
• レイク レイク de ビジネス
• プロミス 自営者カードローン
• AGビジネスサポート 事業者ローン

アコム ビジネスサポートカードローン

出典：https://www.acom.co.jp/lineup/business/

アコムのビジネスサポートカードローンは、個人事業主向けのビジネスローン商品です。

事業性資金として利用する場合は、年収の1/3を超える申し込みが可能です。

申し込み後に必要書類を提出すれば、最短30分で審査結果が分かり、21時までに申し込むと最短即日で借り入れができます。

利用限度額は300万円まで自由に設定ができ、この範囲内であれば何度でもくり返し融資が受けられると高評価です。

すでにアコムカードローンの利用者は、インターネットや店舗で簡単にビジネスサポートカードローンに切り替えられます。

特徴

アコムビジネスサポートカードローンの特徴は、以下の通りです。

• 年収1/3以上の借り入れにも対応する、個人事業主向けビジネスローン
• 利用限度額は300万円で、即日融資やくり返し融資も可能
• アコムカードローン利用者は、インターネットなどで切り替えが簡単

概要

アコムビジネスサポートカードローンの概要は、以下の表の通りです。

限度額	300万円
融資スピード	最短即日
年率	12.0％～18.0％
申込条件	20歳以上、かつ業歴1年以上の個人事業主
担保・保証人	不要
公式サイト	アコム ビジネスサポートカードローン公式サイト

アイフル 事業サポートプラン

出典：https://www.aiful.co.jp/borrow/products/jsupport/

アイフルの事業サポートプランは、自営業や個人事業主向けの事業資金の借り入れプランです。

年収1/3以上の高額融資が可能なため、自己資金が不足している場合や新規事業の立ち上げなど、さまざまな事業ニーズに対応できます。

また、生計費も借りられるなど自由度が高いのも嬉しいポイントです。

無担保ローンの場合は来店する必要もなく、申し込みから契約まで誰にも会わずにWEBで完結し、最短20分で融資が受けられます。

近くのコンビニや銀行ATMなど、アイフルだけでなく全国の提携ATMでも出金や返済が可能です。

ほかにも、高額な融資が長期間低金利で受けられる不動産担保ローンがあります。

特徴

アイフル事業サポートプランの特徴は、以下の通りです。

• 様々な事業ニーズだけでなく生計費も借りられる
• Webで申し込みが完結し、最短20分融資
• 不動産担保ローン利用すれば、低金利で高額な融資も可能

概要

アイフル事業サポートプランの概要は、以下の表の通りです。

限度額	500万円
融資スピード	最短即日
年率	3.0％～18.0％
申込条件	20歳以上69歳以下の個人事業主
担保・保証人	不要
公式サイト	アイフル 事業サポートプラン公式サイト

レイク レイク de ビジネス

出典：https://lakealsa.com/cashing/other/business/

レイクのレイクdeビジネスは、申込から審査までをスムーズに対応してくれる個人事業主向けの融資です。

事業性資金であれば、年収の1/3を超える借入れが可能です。

最高500万円までの融資が可能で、他社のビジネスローンと比べて水準が高く、事業拡大に必要な設備投資や在庫購入などにも活用できます。

Webで申し込むと最短15秒で審査結果が通知され、自動契約機にて19時30分(日曜日は19時)まで手続き完了すれば、即日の借り入れが可能です。

また、5万円までの借り入れの場合は、最大180日間の無利息期間サービスがあるため、利息を抑えられると評判です。

特徴

レイクdeビジネスの特徴は、以下の通りです。

• 最高500万円まで借り入れ可能で、他の業者に比べて高水準
• 最短15秒審査で即日融資も可能
• 最大180日間無利息サービスの利用で、お得に借り入れができる

概要

レイクdeビジネスの概要は、以下の表の通りです。

限度額	500万円
融資スピード	最短即日
年率	4.5％～18.0％
申込条件	満20歳～70歳の個人事業主
担保・保証人	不要
公式サイト	レイク レイク de ビジネス公式サイト

プロミス 自営者カードローン

出典：https://cyber.promise.co.jp/APD03X/APD03X07

プロミスの自営者カードローンは、生計費や事業資金としてフリーキャッシングと同様に使える個人事業主向けの融資商品です。

最大300万円まで融資が受けられ、急な資金が必要な際にも利用できるスピード審査と即日融資も可能です。

総量規制の対象外であるため、年収の1/3以上の借り入れにも対応してくれます。

また、利用限度額の範囲内で自由に出し入れができ、繰り返し利用ができます。

新規成約率が48.2％と、申し込んだ2人に1人が融資を受けられた実績があるため、審査が不安な個人事業主に最適です。

特徴

自営者カードローンの特徴は、以下の通りです。

• 生活費や事業資金などフリーキャッシングと同様に使える
• 限度額は300万円、繰り返し利用ができて即日融資にも対応
• 申込者の約半数に融資実績があり、審査が不安な方にも最適

概要

自営者カードローンの概要は、以下の表の通りです。

限度額	300万
融資スピード	最短即日
年率	6.3％～17.8％
申込条件	満20歳以上65歳以下の自営業者
担保・保証人	不要
公式サイト	プロミス 自営者カードローン公式サイト

AGビジネスサポート 事業者ローン

出典：https://www.aiful-bf.co.jp/products/business_loan/

AGビジネスサポートは、消費者金融最大手の株式会社アイフルが運営する事業者向けのビジネスローンです。

最高1,000万円まで融資可能なため、事業資金の拡大や決算時などのまとまった資金ニーズに利用できます。

また無担保・無保証で申し込むことができ、手続きに時間がかかりません。

最短即日で審査や融資が可能なため、急ぎの資金ニーズにも対応が可能です。

他社の借入額が少ない場合は、迅速な融資が期待できます。

特徴

AGビジネスサポートの特徴は、以下の通りです。

• 消費者金融大手のアイフルが手掛ける事業者向けビジネスローン
• 担保や保証人なしで最高1,000万円まで融資可能
• 最短即日審査・融資が可能なため、急な資金需要にも対応できる

概要

AGビジネスサポートの概要は、以下の表の通りです。

限度額	1,000万円
融資スピード	最短即日
年率	3.1%から18.0%
申込条件	代表者が75歳までの法人 69歳までの個人事業主
担保・保証人	不要
公式サイト	AGビジネスサポート 事業者ローン公式サイト

個人事業主のカードローンの審査基準

個人事業主向けのカードローン申し込み条件には、以下の3つがあります。

• 20歳以上69歳以下
  
• 国内に居住している(永住権もしくは、特別永住権を取得している外国籍の方)
  
• 安定した収入がある

中でも、収入の安定性は最も重要視されています。

収入を証明するために、確定申告書や決算書などを提出する必要があります。

個人事業主がカードローンの審査に通るためのコツ

個人事業主がカードローンの審査に通るためのコツは、以下の5つです。

• 審査に必要なものを事前に準備しておく
• 安定した収入源を確保しておく
• 必要以上のお金を借りない
• 借入がある場合は返済してから申し込む
• 確定申告書・所得証明書を提出する

順番に1つずつ見ていきます。

審査に必要なものを事前に準備しておく

審査に必要な書類などを事前に準備しておくと、審査がスムーズに進んで結果が早くわかります。

具体的には、本人確認書類や収入証明書類、事業内容確認書類などが挙げられます。

申し込み先や借入金額によっては、決算内容が分かる書類や借入計画書、固定電話番号が必要になる場合もあります。

また、審査に必要なものはカードローン会社ごとに異なるため、事前の確認が大切です。

安定した収入源を確保しておく

カードローンの審査では、事業主が返済できるかどうかが重視されます。

そのため、安定した収入源があると審査が通りやすいでしょう。

安定した収入を証明するためには、収入証明書類や事業計画書、借入計画書などの提出が有効です。

また、事業歴や業績をアピールすることも審査担当者に好印象を与えます。

個人事業主の審査基準は肩書きではなく、収入の安定性や返済能力であることを念頭に置いておきましょう。

必要以上のお金を借りない

過度な借入から消費者を保護するために、年収の1/3以上の借り入れは、総量規制によって原則禁止されています。

ただし、個人事業主の場合は使途理由によって例外的に貸付が認められます。

とはいえ、必要以上に希望額を大きくすれば審査が通りにくくなるため、必要最低限の金額を借りるように心掛けておくのがおすすめです。

そのため、審査が不安な場合は、借り入れ希望額を少額にすると良いでしょう。

借入がある場合は返済してから申し込む

審査では過去の借入や返済履歴も大事な項目となるため、借入がある場合は、完済してから新規申込をしましょう。

完済していて他社で借り入れが無い状態であれば、収入の安定や事業の健全性で返済能力をアピールできます。

また、他社での返済実績を証明できれば、審査にプラスになる場合もあります。

他にも、過去の借入や返済履歴に問題がないか確認しておくと安心でしょう。

加えて、収入からの返済額を算出し、返済期日を守れるようにするなど、返済計画を立てておくことも大切です。

確定申告書・所得証明書を提出する

借り入れをするためには、直近2年間で赤字になっていないことや収入が安定性を示す必要があります。

そのため、収入証明するものとして、最新の確定申告書や所得証明書などを用意しましょう。

確定申告書の場合は、第一表及び第二表の控えを使います。

所得証明書は、納税証明書で代用が可能です。

いずれの書類も市役所及び税務署で保管されている、信憑性の高い公的な書類です。

個人事業主がカードローンでお金を借りるメリット

個人事業主がカードローンでお金を借りるメリットは、以下の通りです。

• 最短即日でお金を借りられる
• 担保や保証人がいらないケースもある

それぞれを詳しく解説します。

最短即日でお金を借りられる

カードローンでお金を借りる最大のメリットは、最短で即日融資を受けられる点です。

急な資金需要に対応できれば、事業運営の上でも生活面でも大きな助けになります。

特に、個人事業主向けのカードローンは審査基準が柔軟であり、自営業者でも比較的利用しやすい特徴があります。

従来の銀行融資に比べて手続きがスムーズでもあるため、個人事業主の頼れる味方と言えるでしょう。

担保や保証人がいらないケースもある

銀行などから借入する場合は、担保や保証人を求められる可能性があります。

その反面、カードローンは、無担保・保証人なしで利用できるサービスが多いため、他の融資方法と比較して手続きが簡便な特長もあります。

そのため、申込者の意思のみで利用できるため負担が少なく、魅力的と言えます。

個人事業主がカードローンでお金を借りる際の注意点

個人事業主がカードローンでお金を借りる際の注意点には、以下の4つがあります。

• 返済方法や金利などを細くチェックしておく
• 金利がやや高いため借り過ぎには注意が必要になる
• 借りたお金は確定申告する必要がある
• 大手都市銀行カードローンで事業用借り入れはできない

理由と共に、1つずつ説明していきます。

返済方法や金利などを細くチェックしておく

返済方法や金利などの条件は、カードローン会社や商品によって異なります。

そのため、借入する前にこれらの条件を細かくチェックするのが大切です。

特に適用金利は平均3.0〜18.0%と幅が広く、個人の信用状況や審査結果によって異なります。

金利は返済額に直接影響する要素のため、契約前に金利を確認し、自身の返済能力に合致しているか判断しましょう。

また、返済方法も一括返済や分割返済、リボルビング払いなどがあります。

それぞれにメリットとデメリットがあるため、自分の収入や支出の状況に適した方法を選択するのが重要です。

金利がやや高いため借り過ぎには注意が必要になる

消費者金融系のカードローンは、適用金利が高い場合は約20%になるため、借り過ぎには注意が必要です。

高金利の要因は貸し倒れのリスクを考慮したもので、銀行系ローンなどに比べると、高額なお金を長期間借り続けていると利息が膨れ上がってしまいます。

そのため、自営業者を対象としたカードローンでお金を借りる場合は、借入額を必要最低限に抑えておくのが得策と言えます。

また、定期的に返済をして余計な利息を払わないように心がけましょう。

借りたお金は確定申告する必要がある

事業資金でお金を借りた場合は、借入金を確定申告する必要があります。

事業性資金として借りた場合の利息は、返済するためにかかった費用に分類されるため、利息のみ経費として計上できるためです。

ただし、誤って借入金まで計上してしまうと、脱税とみなされて行政処分を受けるリスクがあるため気をつけましょう。

生活費として借りた場合は、返済額は売上を生み出さない支出に該当するため、経費として計上できません。

大手都市銀行カードローンで事業用借り入れはできない

個人事業主の方は、大手都市銀行のカードローンを利用して事業資金の調達はできません。

個人事業主の場合は、収入や事業の安定性が不確かである場合が多いため、他の資金調達方法が求められます。

カードローンの中には、個人事業主向けに設計されたフリーランス向けの商品も存在します。

これらのカードローンは、収入証明の方法や審査基準が一般的なカードローンとは異なり、柔軟に対応してくれます。

個人事業主のカードローンについてよくある質問

個人事業主のカードローンについてよくある質問は、以下の3つです。

• カードローンでお金を借りたら確定申告で何かしなければいけない？
• 即日借りられるカードローンは？
• カードローン以外におすすめの借り入れ方法は？

回答とともに、順番に解説していきます。

カードローンでお金を借りたら確定申告で何かしなければいけない？

個人事業主が事業資金としてカードローンで借入した場合、確定申告は必要です。

事業資金として使った場合は、利息額を経費として計上できます。

そのため、仕訳方法や勘定科目を正しく理解しておくのが大切です。

また、接待費や出張費など経費として使った場合も、利息額を経費に計上できます。

一方、生活費として使った場合は、申告が不要となります。

不明な場合は、税理士などの専門家に相談するのがおすすめです。

即日借りられるカードローンは？

即日借りられるカードローンには、以下のようなものがあります。

• レイク
• アコム
• アイフル
• プロミス
• SMBCモビット

消費者金融系カードローンの中には、他にも即日融資が可能な商品があります。

ただし、書類に不備がある場合や申し込みの時間帯によっては、即日融資が受けられない場合もあります。

具体的な条件や利率、限度額はサービスごとに異なるため、それぞれの公式サイトで確認してください。

カードローン以外におすすめの借り入れ方法は？

カードローン以外のおすすめ借り入れ方法として、公的機関を利用するものを3つご紹介します。

• 日本政策金融公庫
  
• 小規模企業共済の貸付制度
  
• 信用保証制度

公的融資制度は、利息による利益を目的としていないため、自営業者などであっても低金利、かつ好条件でまとまったお金を融資してくれる場合があります。

一般的なローンでは、自営業・個人事業主は高金利な条件を提示されるケースが多いため、少しでも金利を抑えたい場合は検討してみてください。

個人事業主向けのカードローンまとめ

この記事では、「個人事業主向けのカードローンや審査基準、コツや注意点」などについてお伝えしてきました。

個人事業主にとって、事業資金の調達は重要な課題です。

カードローンは、銀行の融資に比べて審査が緩く、保証人や担保が不要で即日融資が可能です。

また、事業だけでなく生活に必要な資金がスムーズに借りられて、利息も低く抑えられる場合もあるため、魅力的な資金調達方法と言えます。

上手に活用するためには、自分の返済能力や事業計画に合わせて、適切な金額と期間の選択が大切です。