「ACマスターカードは多重債務者でも使える…？」
そうお考えではないですか？
実は、「ACマスターカードを使いたいけれど、複数の借入があるから審査に通過できるのか不安」という方は非常に多いです。
しかし、ACマスターカードは多重債務者の方でも使えます。
本記事では、多重債務者の方でもACマスターカードを使える場合の条件や、審査に通過するコツを解説します。
ACマスターカードを確実に入手するために、ぜひ参考にしてください。
審査がどこも通らない...
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多重債務者でも十分な返済能力があればACマスターカードを利用できる
多重債務者でも、十分な返済能力があればACマスターカードを利用することができます。
ACマスターカードは「十分な返済能力があるか」という基準をもとに審査を行っています。
そのため、たとえ多重債務者であっても安定した収入がある方や、借入を少しずつ減らして返済能力を改善できている方は、ACマスターカードを利用できる可能性があります。
多重債務者の明確な定義はない
そもそも多重債務者とは『複数の借入をしていて返済が困難になっている人』のことを指しますが、明確な定義はありません。
そのため、多重債務者が具体的にどのくらいの借入をしているかや、実際にどの程度困っているのかなどは定義されていません。
信用情報機関に事故情報の記録がなければ利用できる可能性がある
ACマスターカードを利用できるか考える際に重要な要素が「事故情報」です。
事故情報とは、過去に借入返済の延滞や滞納などをしてしまった事実のことを指します。
事故情報は信用情報機関に記録されており、ACマスターカードの運営であるアコムも閲覧できるようになっています。
そのため、万が一過去の事故情報が信用情報機関に記録されていた場合、返済能力が十分でない人と判断され、ACマスターカードの審査に通りにくくなってしまう可能性があります。
事前に信用情報機関に情報を開示してもらうと、事故情報が残っていないか確認することが可能です。
もし事故情報が記録されていなかった場合は、現在多重債務者の方であってもACマスターカードを利用できる可能性があります。
ACマスターカードの審査に落ちる可能性が高い人の特徴
下記に該当する方は、ACマスターカードの審査に落ちる可能性が高いでしょう。
- 過去に延滞や滞納をしたことがある
- 毎月安定した収入を得られていない
- 借入総額が収入の1/3を超えている
- 複数社に申し込みをしている
それぞれ詳しく解説するので、自分が該当していないか確認してください。
もし該当していた場合は、後述する「多重債務者がACマスターカードの審査に通過するためのコツ」を確認して審査に通過できるよう取り組んでみてください。
過去に延滞や滞納をしたことがある
過去に延滞や滞納をしたことがあると、ACマスターカードの審査に落ちる可能性が高いです。
延滞や滞納の履歴は、信用情報機関を通じてアコムも確認することができます。
過去の支払い遅れは信用度を低下させ、貸し手にとってリスクの大きい人だと判断されやすくなるため、審査に落ちる可能性が高いです。
心当たりがある方は、事前に信用情報機関に問い合わせをして、自身の信用情報を開示してもらいましょう。
もし延滞や滞納の履歴が残っていれば、ACマスターカードの審査に通過することは難しいといえます。
毎月安定した収入を得られていない
ACマスターカードの審査に通るためには、安定した収入があることが最低条件です。
安定した収入がない場合、カード会社にとっては返済能力が低くリスクの高い相手となるため、審査に落とされる可能性が高まります。
審査に通過するためには、十分な返済能力があることをカード会社に示すことが重要です。
現在無職の方や安定収入がない方は、アルバイトやパートを最低3ヶ月程度続けてから申し込みするだけでも、審査通過率を格段に上げることができるでしょう。
借入総額が収入の1/3を超えている
他社からの借入総額が収入の1/3を超えている場合、ACマスターカードの審査に通過できる可能性は低いでしょう。
収入の1/3という数字は、総量規制という法律で定められている「借入者が問題なく返済できるであろう返済能力の基準」です。
返済能力は、収入だけでなく借入総額も踏まえたバランスで判断されます。
そのため、すでに借入が収入の1/3を超えている場合、ACマスターカードを通して返済能力以上の借入を行おうとしていると判断されるため、消費者保護の観点から審査に落とされやすくなります。
複数社に申し込みをしている
ACマスターカードの他にも複数のカード会社へ申し込みをしてしまうと、審査に落ちてしまう可能性が高いです。
信用情報機関には、カードの申し込み回数やその結果まですべて記録されており、各カード会社間で共有されています。
複数申し込みをしていると、必要以上に多くの借金を抱えようとしていると判断され、信用度を低下させる要因となります。
また、同時申し込みではなく過去に複数のカードを申し込んだことがある場合でも、返済能力に不安がある人だと判断されやすくなるため注意してください。
実際にACマスターカードの審査を受けた人の口コミ
ここからは、実際にACマスターカードの審査を受けた人の口コミを紹介します。
審査に通過できた人だけでなく、審査に落ちた人の口コミも紹介するため、申し込みの際の参考にしてください。
ACマスターカードの審査に通った人の口コミ
審査通りました。世知辛いクレジットカード審査で、ココだけが自分を認めてくれました。
人情に触れた気がしました。
残りの人生は、このカードと共に歩むのみです。
引用：https://review.kakaku.com/review/88050000266/RevRate=5/#tab
クレヒスを高める為、1週間程の、短期返済を原則として、使用しています。ポイントが付かない分、ショッピングでは、使用しませんが、キャッシングの借り幅が、一般のカードに比べ広いので、以外と持ってる価値あると思います。審査も、基本通り易いので、初心者の方にも、オススメの一枚です。あくまでも、切り札としての一枚です。
引用：https://review.kakaku.com/review/88050000266/RevRate=5/#tab
他のカードの審査は通らなかったがACマスターカードの審査は通った、という口コミが多く見受けられました。
ACマスターカードはアコムのカードローンと結びついている商品であるため、通常のクレジットカードと比べると審査に通りやすい可能性があります。
多重債務を抱えていてクレジットカードが作れず困っている方は、ACマスターカードに申し込みしてみると良いかもしれませんね。
ACマスターカードの審査に落ちた人の口コミ
2年10ヶ月ぶりにカードの審査に落ちた。
まさか落ちるとは思わなかった。アコムACマスターカードに（笑）
極秘任務というのは、経堂のキャッシングATMが集まったフロアにて、人目につかぬようにカードを作ることだった。
引用：https://x.com/odakyu_de_go/status/889863480106303489?s=20
ACマスターカードの審査落ちた(´；ω；｀)
ACカードは作れたから定期的に利用して半年後にまたACマスターカードに挑戦します(´･ω･`)
な？マンガ家はクレカを簡単に作れないだろ？
マンガ家志望の学生さんは学生の内に絶対にクレジットカード作っとくんやで(´･ω･`;)
引用：https://x.com/odakyu_de_go/status/889863480106303489?s=20
ACマスターカードの審査に落ちたという口コミも少しだけ見受けられました。
ACマスターカードは多重債務者の方でも利用できる可能性がありますが、十分な返済能力がなければ審査に通過することはできません。
申し込みする前に、アルバイトやパートを始めて収入を増やしたり、借入を少しでも返済したりして、返済能力を改善しておくことが大切です。
多重債務者がACマスターカードの審査に通過するためのコツ
多重債務者の方でも、下記5つのコツを押さえることでACマスターカードの審査に通過する確率を上げることができます。
- 申し込み情報に嘘を書かない
- 申し込みは1社に絞る
- 借入金額・借入先はなるべく減らしてから申し込む
- 無力の場合はアルバイトやパートなどを始めてから申し込む
- 利用希望額は少額で申請する
それぞれ詳しく解説していきます。
申し込み情報に嘘を書かない
申し込みする際には、申し込み情報に誤りがないか入念に確認するようにしましょう。
申し込み情報が間違っていると、カード会社はあなたのことを正しく審査することができません。
また、誤った情報を提出したことを意図的だと判断されてしまった場合、今後そのカード会社への再申し込みはできなくなってしまう可能性が高いです。
さらに、審査落ちした事実は信用情報に記載されるため、今後他のカード会社の審査でも落とされる確率が高まります。
このように申し込み情報に間違いがあると後から後悔するため、送信前に入念に内容をチェックするようにしましょう。
申し込みは1社に絞る
申し込みする際には、ACマスターカード以外のカードには申し込みをしないようにしましょう。
複数申し込みをするとお金に余裕がない人だと判断されやすくなり、審査通に落ちる可能性が高まります。
一方、1社に絞って申し込むと信用情報を最大限良く見せることができ、審査に通過できる可能性が高まります。
複数申し込みをして、どれか一つでも審査に通ればOKと思いがちですが、逆効果となるため控えましょう。
借入金額・借入先はなるべく減らしてから申し込む
多重債務者の方は、借入金額・借入先をなるべく減らしてから申し込むようにしましょう。
前述したように、返済能力は収入と借入金額のバランスで判断されます。
そのため、借入金額をなるべく減らし、借入先を整理することが審査に通過するための第一歩です。
返済する際には、高金利の借入や不要なクレジットカードの解約などから優先的に整理していくと良いでしょう。
もし借金で借金を返すような状況からどうしても抜け出せない場合は、借金を1本化して返済計画を立てやすくする「おまとめローン」や、法的な手続きで返済負担を減らしてもらう「債務整理」などの利用をおすすめします。
無職の場合はアルバイトやパートなどを始めてから申し込む
現在無職の方は、アルバイトやパートなどを始めてから申し込むことをおすすめします。
安定した収入がなければ、カード会社から十分な返済能力のある人物だと判断してもらえません。
最低でも3ヶ月間アルバイトやパートを継続できれば、審査に通過できる可能性を高められるでしょう。
もしどうしても働けない事情がある方は、家族や友人に代理人になってもらえないか相談してみてください。
利用希望額は少額で申請する
審査の通過確率を上げるには、利用希望額をなるべく少額にして申請することも有効です。
利用希望額を少額で申請すれば、カード会社からみた貸し倒れリスクが低くなるため、審査に通りやすくなります。
また、多くのカード会社では審査通過後でも利用可能額を変更することができます。
そのため、まずは最低限の金額を確実に借入して、負担が軽くなってきたら徐々に借入額を増やしていく方針がおすすめです。
ACマスターカードの基本情報
出典：https://www.acom.co.jp/sm/lp/creditcard/10/
ACマスターカードは、アコムが発行する年会費無料のクレジットカードです。
一般的なクレジットカードのようにポイント還元や付帯サービスのような機能がなく、ショッピングの支払いでのみ使えるカードとなっています。
アコムのカードローンで借入している場合は、ACマスターカードの利用額に応じて返済額の一部がキャッシュバックとして差し引かれます。
そのため、アコムで借入がある方は大きな恩恵を受けることができるでしょう。
ACマスターカードのメリット
- 最短即日で発行される
- 年会費無料
- 利用額に応じてカードローンの返済額が相殺される
- 毎月の支払い額を自由に設定できる
ACマスターカードのデメリット
- リボ払い専用のカードである
- カードを利用してもポイントが貯まらない
- ステータスが高いカードとはいえない
ACマスターカードの概要
| 審査にかかる時間 | 最短20分 |
|---|---|
| カード発行スピード | 最短即日 |
| 利用可能金額 | 1万円〜800万円 |
| 年会費 | 無料 |
| 実質年率 | 10%〜14.6% |
| ポイント還元率 | ーー |
| 国際ブランド | MasterCard |
| 支払い期日 | 35日ごと |
| 返済方式 | 定率リボルビング方式 |
ACマスターカードに申し込む流れ
実際に、ACマスターカードに申し込む流れは下記のとおりです。
- ACマスターカードの公式サイトの申し込みフォームを入力する
- 審査結果を待つ
- 契約手続きを行う
- ACマスターカードを受け取る
上記の流れを、申し込みの際の注意点もあわせて解説します。
1.ACマスターカードの公式サイトの申し込みフォームを入力する
申し込みフォームの入力は、5分程度で完了します。
まず、名前やメールアドレス、住所、収入情報などを入力します。
フォームの後半で「ご希望限度額(カードの利用上限)」という項目がありますが、そちらは可能な限り低い金額で設定しましょう。
必要以上に高い金額で申請してしまうと、多重債務者の方は審査に通りにくくなってしまいます。
また、入力内容に誤りがある場合も審査に通りにくくなるため、申し込み内容に誤りがないか必ず入念にチェックしましょう。
申し込みできたら、次に本人確認書類の提出に移ります。
ACマスターカードの申し込みで使用できる本人確認書類は次の4つです。
- 運転免許証
- 保険証
- パスポート
- マイナンバーカード
万が一上記の書類を用意できない場合は、住民票の写しや公共料金の領収書などを代わりに使用できます。
スマートフォンからの提出であれば本人確認書類が一点で済むため、とくに不都合がなければスマートフォンから提出すると良いでしょう。
2.審査結果を待つ
申し込みできたら、あとは審査結果を待ちましょう。
審査結果は、通過したか否かにかかわらず、最短20分で登録したメールアドレスか電話宛に通知されます。
もし審査結果がなかなかこない場合は、迷惑メールに分類されていないか、着信設定に問題がないか確認してみてください。
3.契約手続きを行う
審査に通過していた場合、審査結果の通知メールに記載されているURLを開いて契約手続きを進めます。
URLを開くと契約書が表示されるため、内容に問題がないか確認しましょう。
契約書には利息や利用可能額、返済方式などの詳細情報が記載されているため、隅々まで確認して、今後の返済計画を立てる際に活用してください。
内容に問題がなければ「契約内容に同意」を選択して、契約完了です。
また、このタイミングでカードの受け取り方法を選択することになりますが、なるべく早くカードを利用したい方や、家族にバレたくない方は来店での受け取りを選択すると良いでしょう。
4.ACマスターカードを受け取る
カードの受け取り方法を来店受け取りに設定した場合、お近くのアコム店舗や自動契約機「むじんくん」にて最短即日でカードを受け取ることができます。
カードを受け取る際には本人確認書類が必要となるため、忘れずに持っていきましょう。
また、カードの受け取り方法を郵送に設定した場合は、審査完了日から最短翌々日にカードが発送されます。
多重債務者がACマスターカードの審査に落ちた時の対処法
万が一ACマスターカードの審査に落ちてしまい経済状況が厳しい方は、下記6つの対処法を実践してみてください。
- 国の支援制度を利用する
- 家族や知人、恋人からお金を借りる
- 質屋に担保を預けてお金を借りる
- 生命保険の契約者貸付制度を利用する
- おまとめローンで借金を1本化する
- 債務整理をして借金の返済額を減らす
自分にあったやり方で経済状況を改善していきましょう。
国の支援制度を利用する
万が一ACマスターカードの審査に落ちた場合は、国の支援制度を利用しましょう。
厚生労働省は、低所得者や生活に困窮する人々を支援するための制度を設けています。
国の支援制度を利用するための審査では、信用情報機関からのデータなどは参照しないため、多重債務者の方でも利用できる可能性があります。
| 教育支援資金 | 不動産担保生活資金 | |
|---|---|---|
| 対象者 | 高等学校や大学、専門学校へ就学するための経費として借りられる | 居住用不動産を担保として生活資金を借りられる |
| 金額 | 3.5万円〜6.5万円 |
|
| 利息 | 無利子 | 年3% |
国の支援制度は金融機関の融資よりも利息のレートも低く設定されており、負担が少なくなっています。
ACマスターカードだけでなく、他のカードの審査にも通過できない方は利用してみてください。
家族や知人、恋人からお金を借りる
万が一ACマスターカードの審査に落ちてしまった場合、家族や知人、恋人からお金を借りるのも現実的な方法です。
ただし、身近な人からお金を借りる際は相手との関係が損なわれないよう、あらかじめ両者の間で取り決めた返済日までにしっかり返済することが重要です。
また、相手の経済状況や関係性を考慮して、慎重にコミュニケーションを取る必要もあります。
後になってトラブルに発展しないよう、たとえ身近な人とのやり取りであっても、書面での合意を取ることをおすすめします。
質屋に担保を預けてお金を借りる
ACマスターカードの審査に落ちてしまった場合、質屋に担保を預けてお金を借りるのも一つの手です。
質屋では、貴重品や高価な品物を担保として預けることで、品物の7〜8割程度の金額分を借入することができます。
担保は、主に宝飾品やブランド品、家電製品などを利用するのが一般的です。
借入金を返済すると担保に入れていた品物が返されますが、返済が滞ると質物が質屋によって売却されることもあります。
質屋は低金利で返済期間も柔軟ですが、担保を失うリスクを踏まえたうえで慎重に借入を検討することをおすすめします。
生命保険の契約者貸付制度を利用する
ACマスターカードの審査に落ちてしまった際、生命保険を担保にしてお金を借りる方法もあります。
この制度を「契約者貸付制度」といい、契約している生命保険の解約返戻金を担保にして生命保険会社から資金を借りられるものです。
解約返戻金とは、生命保険契約を解約した際に戻ってくるお金のことです。
解約返戻金の金額は生命保険の種類や契約年数によって異なり、金額に対して約8割〜9割程度の金額分を借入することができます。
借りたお金は期日までに返済する必要があり、期日を過ぎると生命保険が失効・解除される点には注意が必要です。
おまとめローンで借金を1本化して負担を減らす
ACマスターカードの審査に落ちてしまい多重債務の負担が苦しい方には、おまとめローンの利用がおすすめです。
おまとめローンは、複数の借入を1本化することで返済負担を軽減できるサービスです。
月々の返済額が1本化されて返済計画が立てやすくなるのはもちろん、利息のレートが一つになることで将来的な返済負担も軽減できるメリットがあります。
ただし、おまとめローンを利用したとしても、返済期間によっては利用前よりも返済負担が重くなる場合もあるため、十分計画を立てたうえで利用する必要があります。
債務整理をして借金の返済額を減らす
多重債務の返済を解決するための最終手段として、「債務整理」があります。
債務整理とは、返済が困難な債務を整理し、返済額を減らす法的な手段です。
債務整理には大きく分けて下記3つの種類があります。
| 種類 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 任意整理 | 利息分の返済を免除してもらえる | 元金を減らしてもらえることはほぼない |
| 個人再生 |
|
|
| 自己破産 | 借金が全額返済免除となる |
|
債務整理は借金負担を減らせる可能性がある一方で、大きなデメリットがあります。
そのため、借金の返済は可能な限り債務整理以外のやり方で乗り切り、債務整理は最終手段として考えておくのが良いでしょう。
多重債務者がACマスターカードの審査に落ちてもヤミ金だけは利用すべきでない理由
ACマスターカードの審査に落ちてしまい経済的に苦しい状況であっても、ヤミ金だけは利用してはいけません。
ヤミ金の利用には下記4つのリスクがつきまといます。
- 法外な利息を要求される可能性がある
- 違法な取り立てが行われる可能性がある
- 信用情報がさらに悪化する可能性がある
- ヤミ金との取引自体が違法と判断される可能性がある
もしヤミ金からの借入を少しでも考えていた方は、後述する内容を確認しリスクについて十分理解してください。
また、近年流行りの「個人間融資」もヤミ金が法的罰則を回避するために行っている手口の一つであるため、絶対に利用してはいけません。
法外な利息を要求される可能性がある
ヤミ金を利用すると、法外な利息を要求される可能性があります。
日本では、賃金業法で上限金利が年15%〜20%と決められていますが、ヤミ金は貸付金を何としてでも回収するために20%以上の法外な利息を要求してくる場合があります。
ヤミ金のような違法な金融業者から借入すると、返済が困難になり、さらなる負債を抱える可能性が高まります。
そのため、ACマスターカードの審査に落ちてしまったとしても、ヤミ金は利用すべきではありません。
違法な取立てが行われる可能性がある
ヤミ金は貸付金を回収する際に、違法な取り立てを行う可能性があります。
暴力や脅迫、嫌がらせなどのように、法律で許容されない手段を使って返済を迫ることがあります。
違法な取り立ては、借金問題をさらに深刻化させるでしょう。
さらに、自分だけでなく家族にも精神的・身体的苦痛を与える場合もあるため、ヤミ金の利用はおすすめできません。
信用情報がさらに悪化する可能性がある
ヤミ金を利用すると、信用情報に傷がつく可能性もあります。
通常ヤミ金は正規の金融機関とは異なり、借金の履歴を信用情報機関に報告しない場合がほとんどです。
しかし、ヤミ金との取引が法的な問題に発展し訴訟や裁判が起こった場合、これらの情報が信用情報に記録される可能性があります。
ヤミ金から借入していた事実が信用情報に記録されると、今後正規の金融機関から借入する際に、返済能力に不安がある人だと判断されてしまう可能性が高くなってしまいます。
信用情報に一度記録されてしまうと、5年〜10年は消すことができなくなってしまうため、ヤミ金の利用はおすすめできません。
ヤミ金との取引自体が違法と判断される可能性がある
ヤミ金から借入をすると、違法行為に関与したとしてあなた自身も法的なトラブルに巻き込まれる可能性があります。
もちろん、ヤミ金からお金を借りる行為自体は違法ではありません。
しかし、仮にヤミ金に指示されて自分名義の口座を作り、それをヤミ金に譲渡してしまったとします。
この場合、犯罪収益移転防止法という法律に違反してしまうことになり、あなたが意図的であったか否かにかかわらず、逮捕されてしまう可能性があります。
ヤミ金とのやり取りで犯罪に加担してしまえば、あなたの今後の人生にも大きな影響を及ぼしてしまいます。
どんなに経済状況が苦しくても、ヤミ金は利用しないことをおすすめします。
ACマスターカードは多重債務者でも使えるまとめ
本記事では、多重債務者の方でもACマスターカードを使うための方法について解説しました。
審査に通過するためには、少しでも現在の返済能力・信用情報を改善しましょう。
万が一審査に落ちてしまった場合でも、前述した内容をもとに返済能力・信用情報を改善して再チャレンジしてみてください。
また、どんなに経済的に苦しい状態であっても、ヤミ金や個人間融資は絶対に利用してはいけません。
どうしても苦しい場合は、前述したおまとめローンや債務整理のような手段を使って、経済状況の改善に努めましょう。
本記事が、あなたの経済状況を回復させるための一助になれば幸いです。